一鍵復(fù)制
“方”即方子、方法?！胺桨浮?，即在案前得出的方法，將方法呈于案前，即為“方案”。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢？以下是我給大家收集整理的方案策劃范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案案例實(shí)用篇一
一、活動(dòng)目的：
宣傳環(huán)保知識(shí)，增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，提高大學(xué)生環(huán)保道德素質(zhì)，激發(fā)當(dāng)代大學(xué)生為建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)而不斷向前。
二、活動(dòng)主題：
環(huán)保!從點(diǎn)滴做起
三、活動(dòng)時(shí)間：
初賽(兩場(chǎng))——_________
決賽(一場(chǎng))——_________
四、活動(dòng)地點(diǎn)：
_______________
五、活動(dòng)范圍：
環(huán)科系___,___級(jí)學(xué)生，第一、第二黨支部全體成員
六、參賽隊(duì)伍：
各班，各支部組織一支三人組成的代表隊(duì)，由隊(duì)長(zhǎng)帶隊(duì)參加。
七、主辦：西南林學(xué)院環(huán)境科學(xué)與工程系團(tuán)總之學(xué)生會(huì)
八、本次比賽最終解釋權(quán)歸本系團(tuán)總之學(xué)生會(huì)所有
(一)1.報(bào)名時(shí)間：______________
2.報(bào)名地點(diǎn)：5幢附101
3.報(bào)名條件：本系__,__級(jí)學(xué)生，第一、第二黨支部全體成員
4.報(bào)名要求：在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按要求將報(bào)名表填寫完畢交至學(xué)生會(huì)辦公室，每個(gè)代表隊(duì)限報(bào)三名參賽隊(duì)員。
(二)賽程安排：
初賽
1. 時(shí)間：________
評(píng)委、主持人(待定)
2. 將參賽隊(duì)伍分為a、b兩組，各組中由得分高低決定入決賽的條件，每組出線兩支隊(duì)伍進(jìn)入決賽。
3. a、b兩組比賽為同一天不同時(shí)段舉行。a組為4月6日18﹕00、b組為月6日20﹕00(時(shí)間如有變動(dòng)則另行通知)。
4. 活動(dòng)流程：
(1) 必答題：
a題型：選擇題(單選);
b答題規(guī)則：此輪答題各代表隊(duì)每位參賽隊(duì)員均為必答，依坐次進(jìn)行答題。答對(duì)加分，答錯(cuò)不扣分。
c時(shí)間限制：主持人讀完題目表示計(jì)時(shí)開(kāi)始，回答問(wèn)題不得超過(guò)30秒。
(2)選答題
a題型：簡(jiǎn)答題
b答題規(guī)則：此輪答題各代表隊(duì)選一名隊(duì)員參與答題，其他隊(duì)員不能給予補(bǔ)充。答對(duì)加分，答錯(cuò)扣分。
c時(shí)間限制：主持人讀完題目表示計(jì)時(shí)開(kāi)始，回答問(wèn)題不得超過(guò)1分鐘。
(3)闖關(guān)題
a題型：混合題型
b答題規(guī)則：此輪答題各代表隊(duì)選一名隊(duì)員進(jìn)行答題，每套題由初、中、高級(jí)各一題組成，參賽隊(duì)員按題目等級(jí)由低到高依次做答，隊(duì)員答對(duì)初級(jí)，則可選擇“答”或“不答”中級(jí)題目，選“答”則答對(duì)分?jǐn)?shù)累加，答錯(cuò)本輪得分為零;若選“不答”則本輪得分為初級(jí)題目得分。
c時(shí)間限制：主持人讀完題目表示計(jì)時(shí)開(kāi)始，回答問(wèn)題不得超過(guò)1分鐘。
(4)風(fēng)險(xiǎn)題
a題型：?jiǎn)柎痤}、簡(jiǎn)答題
b答題規(guī)則：每小隊(duì)出一名隊(duì)員選題、答題，分?jǐn)?shù)相對(duì)少的隊(duì)先選擇并回答。分值不同，相應(yīng)難度也不同。答對(duì)加上相應(yīng)分值，答錯(cuò)則扣相應(yīng)分值。
c時(shí)間限制：主持人讀完題目后，各隊(duì)均有兩分鐘思考時(shí)間，準(zhǔn)備時(shí)間未到也可以進(jìn)行回答，回答時(shí)間為一分鐘。
5評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
(1) 各隊(duì)初始分均為300分。
(2) 必答題：每題10分
(3) 選答題：每題20分
(4) 闖關(guān)題：初級(jí)題：10分
中級(jí)題：20分
高級(jí)題：30分
(5) 風(fēng)險(xiǎn)題：20、30、40分(三類)
6比賽結(jié)果：以得分為優(yōu)勝。
(三)注意事項(xiàng)
(1)參賽隊(duì)伍必須提前半小時(shí)進(jìn)行簽到，如果在規(guī)定時(shí)間后半小時(shí)不到場(chǎng)，則視為棄權(quán)。
(2)按事先規(guī)定順序入座，如有變動(dòng)則視為違規(guī)。
(3)參賽隊(duì)員在答題過(guò)程中，不得使用不文明語(yǔ)言，不得四處游走。
(4)如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未回答完畢，則按已回答內(nèi)容進(jìn)行評(píng)分。
(5)如比賽結(jié)束出現(xiàn)兩支或兩支以上隊(duì)伍比分相同，則使用備用題目進(jìn)行加賽。
(6)主持人將當(dāng)場(chǎng)宣布進(jìn)入決賽的隊(duì)伍名單。
(7)參賽隊(duì)員不得將資料帶入比賽場(chǎng)地。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案案例實(shí)用篇二
1.改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展，許多環(huán)境問(wèn)題也日益凸現(xiàn)，特別是農(nóng)村環(huán)境“臟、亂、差”、飲用水源水質(zhì)下降，畜禽養(yǎng)殖污染等問(wèn)題突出，使農(nóng)村環(huán)境質(zhì)量進(jìn)一步惡化，嚴(yán)重威脅著人們的身體健康。
二、活動(dòng)主題：綠色環(huán)保，從我做起
三、活動(dòng)時(shí)間：20__年7月15日至30日
四、活動(dòng)地點(diǎn)
河南省平頂山市某縣鎮(zhèn)
五、活動(dòng)途徑：走訪村民、現(xiàn)場(chǎng)交流宣傳講解、實(shí)地考察
六、參加人員
_×,_×,_×
七、活動(dòng)目的
1.通過(guò)調(diào)查讓我們清楚的了解農(nóng)村環(huán)保的現(xiàn)狀。
2.通過(guò)對(duì)居民進(jìn)行綠色環(huán)保知識(shí)的講解與宣傳，讓更多的人加入到保護(hù)環(huán)境的行列。讓“綠色環(huán)保”的理念在新農(nóng)村建設(shè)中宣傳并得到推廣。
3.通過(guò)這次實(shí)踐充實(shí)我們的暑期生活，促進(jìn)與社會(huì)交流學(xué)習(xí)，展現(xiàn)新鄉(xiāng)醫(yī)學(xué)院大學(xué)生新風(fēng)貌，讓大學(xué)生以人本思想看世界，腳踏實(shí)地地洞察生活，做實(shí)事求是的大學(xué)生，培養(yǎng)我們的社會(huì)責(zé)任感。
4.通過(guò)社會(huì)實(shí)踐我們可以豐富自己的常識(shí)，增長(zhǎng)自己的才干，通過(guò)實(shí)際行動(dòng)向社會(huì)展示當(dāng)代青年學(xué)生勤奮學(xué)習(xí)，奮發(fā)向上，積極進(jìn)取，無(wú)私奉獻(xiàn)的精神風(fēng)貌。我們?cè)谙蛏鐣?huì)提供服務(wù)的同時(shí)，使自己所學(xué)的理論知識(shí)得以運(yùn)用于實(shí)際，提高自身的工作能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞的精神，為以后更好的服務(wù)社會(huì)做好自己的專業(yè)和實(shí)踐能力的準(zhǔn)備。
5.在實(shí)踐中認(rèn)識(shí)自己，奉獻(xiàn)社會(huì)，提高素質(zhì)，增長(zhǎng)我們的交際、處事及融入社會(huì)的能力。
八、活動(dòng)內(nèi)容
在家鄉(xiāng)進(jìn)行農(nóng)村垃圾處理情況的調(diào)查，并進(jìn)行綠色環(huán)保和新農(nóng)村建設(shè)環(huán)保宣傳，向被調(diào)查村鎮(zhèn)反映調(diào)查結(jié)果，引起人們對(duì)農(nóng)村環(huán)境的重視。
九、活動(dòng)流程
(一)活動(dòng)前期準(zhǔn)備：
1.準(zhǔn)備好環(huán)保宣傳材料
2.準(zhǔn)備好相機(jī)、膠布、剪刀等
3.明確宣傳日，確定采訪對(duì)象，擬定采訪方案(包括具體時(shí)間、地點(diǎn)、問(wèn)題等)
(二)活動(dòng)所需完成任務(wù)：
1.走訪村民，通過(guò)與其交流了解他們是如何處理垃圾的。
2.向村民宣傳普及環(huán)境保護(hù)的基本知識(shí)，使其意識(shí)到環(huán)境保護(hù)的重要性，號(hào)召他們?cè)谌粘Ｉ钪叙B(yǎng)成保護(hù)環(huán)境的好習(xí)慣。
3.對(duì)實(shí)踐資料進(jìn)行整理并加以統(tǒng)計(jì)，完成總結(jié)報(bào)告。
(三)實(shí)踐后的總結(jié)內(nèi)容
1.在實(shí)踐結(jié)束后寫一篇不少于__00字的總結(jié)
十、實(shí)踐預(yù)期成果形式
相片影集：一本
總結(jié)材料：一份
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案案例實(shí)用篇三
張先生今年26歲，某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內(nèi)有購(gòu)買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對(duì)張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
（一）基本情況
張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所，是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師。目前無(wú)住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會(huì)不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè)、安定的日子。
（二）客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬(wàn)元，其中活期存款1萬(wàn)元，定期存款1萬(wàn)元。另外，股票市值約3萬(wàn)元（被套狀態(tài)）。對(duì)于負(fù)債情況，張先生目前財(cái)富比較可觀，無(wú)任何負(fù)債。
2、收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等，年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升。同時(shí)，對(duì)于將來(lái)的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。
（三）客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購(gòu)買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。
第二部分財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
（一）基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè)，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長(zhǎng)率。
2、房?jī)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì)城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng)，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì)。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率為5%。
3、收入增長(zhǎng)
金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。
（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開(kāi)銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對(duì)各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
（一）購(gòu)房計(jì)劃
張先生四年后打算購(gòu)買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設(shè)房?jī)r(jià)變動(dòng)率為5%，則到四年后，該市房?jī)r(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬(wàn)。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款，才能保證在該市買房。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購(gòu)房，剩下還需60萬(wàn)元左右。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬(wàn)，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊(cè)會(huì)計(jì)師收入增長(zhǎng)率為8%，到30歲時(shí)，張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開(kāi)支，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
（二）購(gòu)車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無(wú)收入的話，那么對(duì)于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購(gòu)買家用轎車后，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計(jì)一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報(bào)廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
（三）保障計(jì)劃
擁有一個(gè)幸福美滿的家庭，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要。目前，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障，另外建議他購(gòu)買一份5萬(wàn)元的人壽險(xiǎn)，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù)，同時(shí)增加了收入，不過(guò)還是非常受益的。
（四）投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類：(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。
（2）人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥、挪威、土耳其）對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí)，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng)。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來(lái)積累資本。因此對(duì)家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
二。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬(wàn)元，活期存款0.5萬(wàn)元，基金0.5萬(wàn)元，股票3.5萬(wàn)元，總計(jì)5萬(wàn)元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對(duì)各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對(duì)于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場(chǎng)行情及時(shí)調(diào)整策略，必要時(shí)可請(qǐng)教投資理財(cái)專家。
第四部分總結(jié)
經(jīng)過(guò)我們對(duì)張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
（1）為張先生規(guī)劃了購(gòu)房計(jì)劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo)；
（2）為張先生規(guī)劃了購(gòu)車計(jì)劃，達(dá)到購(gòu)車目標(biāo)；
（3）建議投了保險(xiǎn)，有了生活的保障；
（4）購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，為資金找到了方向；
（5）通過(guò)對(duì)家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對(duì)于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒(méi)有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來(lái)說(shuō)，特別重要。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活，更可以為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?；诶碡?cái)?shù)母鞣N好處，我們有未來(lái)目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆罚屛覀兊呢?cái)富得到更好的利用。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案案例實(shí)用篇四
這5%的資金主要當(dāng)作零錢來(lái)用，應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國(guó)債利率高，所以零錢沒(méi)必要再存銀行或者買國(guó)債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請(qǐng)難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財(cái)，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性價(jià)比較高，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái)，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼)，還是不錯(cuò)的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。
另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高
reits是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。
房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào)，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟，長(zhǎng)期來(lái)看，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計(jì)算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。
目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu)，這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jī)看，鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)，未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó)，房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。
p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于p2p沒(méi)有監(jiān)管，整個(gè)p2p行業(yè)魚龍混雜。不過(guò)p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。
第一檔是大集團(tuán)的p2p
這類平臺(tái)主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子，宜人貸是中國(guó)第一家上市的p2p，惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性價(jià)比已經(jīng)不高。
第二檔是上市公司的p2p平臺(tái)
這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表，所以這些p2p平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間，投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo)，收益可達(dá)到12%，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。
基金長(zhǎng)期來(lái)看，收益很高，達(dá)到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末，年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的。
怎么破?波段定投可破!
就中國(guó)a股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍，記住這個(gè)數(shù)值，大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。
當(dāng)股市pe跌到11倍，可加大投資量。
當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。
當(dāng)股市pe漲到20倍以上，不用想了，直接清倉(cāng)。
基金定投，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。
當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：
1，股市pe到達(dá)20倍，或者盈利已到30%，堅(jiān)決止盈，切勿戀戰(zhàn)。
2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。
這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢，還告訴別人定投會(huì)賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購(gòu)買。
總結(jié)上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險(xiǎn)，收益，可持續(xù)，市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素，最終的得到的結(jié)果。
將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。
用題主的情況舉個(gè)例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長(zhǎng)8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，
以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠(yuǎn)超過(guò)你的工資，復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。
理想化是因?yàn)椋?/p>
第一投資堅(jiān)持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái)。
第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。
第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資，有一定能力應(yīng)對(duì)變化。
如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高。
大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅(jiān)持投資更大的意義，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
靠錢賺錢，才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng)，收益就會(huì)越高越穩(wěn)，錢也會(huì)越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財(cái)便是其中的一件。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案案例實(shí)用篇五
一.市場(chǎng)營(yíng)銷策劃書執(zhí)行概括和要領(lǐng)。
商標(biāo)/定價(jià)/重要促銷手段/目標(biāo)市場(chǎng)
1.在商標(biāo)這個(gè)要素上，我們需要定位一個(gè)適合我們快餐店的商標(biāo)，不能太嚴(yán)謹(jǐn)，要讓大家有回家吃飯的溫暖。比如定位給學(xué)生的“好想家”快餐廳。
2.定價(jià)問(wèn)題，餐飲業(yè)是個(gè)比較流行的服務(wù)業(yè)，所以定價(jià)一定不能太高，因?yàn)橥葯n次的餐飲店還有很多，所以要把價(jià)格定在和其余餐飲店同等位置上，或者如果你的進(jìn)價(jià)確實(shí)便宜，就可以采用低成本戰(zhàn)略搶占市場(chǎng)份額，但是如果是你的餐飲店中的食品確實(shí)和該地區(qū)其他地方的食品有所不同，那就又可以用到差異化戰(zhàn)略，從產(chǎn)品的差異中占據(jù)一定的市場(chǎng)份額。
3.促銷手段，在開(kāi)業(yè)之際，可以利用一些優(yōu)惠政策來(lái)吸引顧客，讓顧客注意到這家新開(kāi)的餐飲店。比如憑身份證，在家異地的學(xué)生可享受免費(fèi)送特色湯。
4.目標(biāo)市場(chǎng)，在學(xué)校附近開(kāi)家快餐的，目標(biāo)市場(chǎng)就是周圍的學(xué)生群體。
二.目前營(yíng)銷狀況
1.市場(chǎng)狀況:據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)的餐飲業(yè)在市場(chǎng)總份額中占據(jù)到了30-40%的比例，中國(guó)是個(gè)吃的大國(guó)，對(duì)于吃有著無(wú)比的興趣，所以各式各樣的餐飲店層出不窮。導(dǎo)致市場(chǎng)份額很大。
2.競(jìng)爭(zhēng)狀況:在這么大的市場(chǎng)份額中，競(jìng)爭(zhēng)肯定是相當(dāng)激烈，現(xiàn)在在中國(guó)市場(chǎng)能占據(jù)一定市場(chǎng)份額的就是幾家跨國(guó)連鎖的餐飲企業(yè)。國(guó)內(nèi)的很多連鎖企業(yè)的市場(chǎng)份額在中國(guó)餐飲業(yè)中占的份額還不足國(guó)外企業(yè)的2/3。而學(xué)校周邊有快餐店，但沒(méi)有有想家這種特色主題的快餐店。
3.宏觀環(huán)境狀況:在這個(gè)大問(wèn)題中，大致分為2個(gè)小問(wèn)題:首先是消費(fèi)群體，在這個(gè)問(wèn)題上，既定的范圍內(nèi)，用市場(chǎng)調(diào)研的手段了解到這一區(qū)域所喜歡或者是比較愛(ài)好的食物是什么。然后進(jìn)一步采取戰(zhàn)術(shù)。其次是需求狀況，這個(gè)問(wèn)題主要是研究這個(gè)區(qū)域的消費(fèi)水平，和消費(fèi)習(xí)慣，以及對(duì)餐飲業(yè)的需求供給的一些因素。學(xué)生的生活費(fèi)平均在每月700，而飲食開(kāi)支平均占400，不吃食堂而選擇餐廳就餐的機(jī)會(huì)大概每?jī)芍芤淮?。在我校大部分學(xué)生為外地學(xué)生，他們不能方便地回家改善伙食，所以愿意選擇餐廳來(lái)調(diào)劑生活。
三.服務(wù)策略
學(xué)生希望通過(guò)兼職鍛煉自己的能力，賺取一定的生活費(fèi)，在學(xué)校附近兼職對(duì)于他們來(lái)說(shuō)比較好安排時(shí)間，所以可以用廉價(jià)請(qǐng)到學(xué)生服務(wù)員。學(xué)生為學(xué)生服務(wù)，可以讓學(xué)生感覺(jué)更加親切，而且學(xué)生的素質(zhì)普遍較高，變于培訓(xùn)教育。
