養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析優(yōu)秀

無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的范文呢？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來(lái)看一看吧。

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇一

導(dǎo)語(yǔ)：中產(chǎn)階級(jí)的夫妻雙方年收入8萬(wàn)該如何理財(cái)，作為理財(cái)規(guī)劃師的你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小伙伴們一起來(lái)看看吧。

夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬(wàn)，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購(gòu)買了一商業(yè)險(xiǎn)(分紅型)。房子買好，無(wú)貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬(wàn)元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險(xiǎn)。

雙方有社?！鉀Q基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

目前年收入8萬(wàn)元——說(shuō)明保費(fèi)要控制在1萬(wàn)元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結(jié)合。我說(shuō)的“租”是指消費(fèi)型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說(shuō)60歲或者70歲)，每年一消費(fèi)，它便宜卻能換來(lái)高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險(xiǎn)，保終生的，而且要選擇保額能增長(zhǎng)的`類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢換來(lái)最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長(zhǎng)，當(dāng)消費(fèi)險(xiǎn)用完的時(shí)候，增額保險(xiǎn)也能接上這趟“接力棒”了。

每月小車500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開支等——保額如果能設(shè)在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。

夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：

意外保障二十萬(wàn)。意外醫(yī)療，連門診費(fèi)也包含在內(nèi)。無(wú)社保報(bào)銷，公司報(bào)銷80%，有社保報(bào)銷后100%。

夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：

35種重疾保障十萬(wàn)保終身，10萬(wàn)基數(shù)的保額能隨著年月增長(zhǎng)。60歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在16萬(wàn)左右;到80歲約30萬(wàn)。

意外保障方面，連門診費(fèi)也包含在內(nèi)，報(bào)銷的比例高，保費(fèi)便宜;

意外保障十萬(wàn)。意外醫(yī)療，無(wú)社保報(bào)銷，公司報(bào)銷80%，有社保報(bào)銷后100%。

小病住院30天等待期，無(wú)社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無(wú)免賠額。

保障專門加上了“保費(fèi)豁免”，讓您先生對(duì)您的關(guān)愛不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛。

2.如何制作理財(cái)規(guī)劃師考試案例

5.理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析題做題經(jīng)驗(yàn)

6.“it男規(guī)劃婚后理財(cái)”案例分析

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇二

隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。

1.活期類p2p：

活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。

平時(shí)零錢只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。

2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)

3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)

其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來(lái)用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。

5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。

現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。

1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!

短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。

2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。

事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。

3、持有現(xiàn)金才是王道。

有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。

4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。

除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。

5、你到底是怎么花錢的?

整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。

6、減少非必要支出!增加必須的支出!

諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。

7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。

儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來(lái)，養(yǎng)成良好的存錢手段。

8、控制透支。

信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。

9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。

學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬(wàn)人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。

財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?/p>

它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。

財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來(lái)越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。

財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。

10、保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。

11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。

信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇三

金先生夫妻都是1970年出生的，今年都剛滿40周歲。丈夫是個(gè)體戶，妻子是公司職員，不惑之年的他們經(jīng)過10多年的拼搏，現(xiàn)在車子房子都有了，家里也有了一筆不小的資產(chǎn)。夫妻兩個(gè)現(xiàn)在唯一的愿望，就是希望能夠以后給兒子提供足夠的財(cái)富。

現(xiàn)在大多數(shù)家庭都只有一個(gè)孩子，父母都希望能夠把一切都給孩子準(zhǔn)備好。金先生夫妻就是這樣一個(gè)典型的中國(guó)家庭，在他們提出的理財(cái)目標(biāo)中，大多的都是給孩子準(zhǔn)備金錢的。在感嘆可憐天下父母心的同時(shí)，我們也邀請(qǐng)了招商銀行高級(jí)理財(cái)師劉敏，來(lái)為金先生夫妻提供合適的理財(cái)規(guī)劃。

金先生一家目前月收入13000元。丈夫8000元，妻子5000元。

月開支：車1000元。家庭開支3000元，其他開支2000元。

金融資產(chǎn)包括：定期存款13萬(wàn)元，活期2萬(wàn)元。股票及基金現(xiàn)值10萬(wàn)元。單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。

在臨平市區(qū)有1套房，現(xiàn)值100萬(wàn)元左右，無(wú)貸款。兩年后可拿4套回遷房，目前價(jià)值150萬(wàn)元。

1、家庭保障計(jì)劃。

2、7年后兒子大學(xué)畢業(yè)計(jì)劃給他100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金。

3、到2022年要有80萬(wàn)元給兒子結(jié)婚。

4、2030年自己退休時(shí)能有150萬(wàn)元的養(yǎng)老金。

按時(shí)間排列為：2017年，小孩大學(xué)畢業(yè)100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金;

2022年，兒子結(jié)婚費(fèi)用80萬(wàn)元;

2030年，自己退休有150萬(wàn)元養(yǎng)老金。

從資產(chǎn)負(fù)債表和收支平衡表來(lái)看，金先生夫妻現(xiàn)處于家庭成熟期，屬于中等收入、無(wú)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況較好、且未來(lái)將會(huì)有一筆較大資金收入的家庭。但同時(shí)還存在風(fēng)險(xiǎn)保障與養(yǎng)老保障不足的情況。

從家庭收支情況來(lái)看，每月有53%的結(jié)余，且無(wú)任何負(fù)債，并有一定的積蓄，2萬(wàn)元活期也能夠充當(dāng)家庭開支緊急備用金。家庭財(cái)務(wù)情況從目前看來(lái)非常健康。但要注意的是，金先生是個(gè)體戶，收入來(lái)源并不是非常固定，因此一定要及早做好未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃：

1、保障計(jì)劃：金先生作為家庭收入的主要來(lái)源，目前無(wú)任何保障，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑非常大。從基本的需求來(lái)看，金先生現(xiàn)階段最需要的是定期壽險(xiǎn)與定期重疾險(xiǎn)。根據(jù)生命價(jià)值法計(jì)算，可保定期壽險(xiǎn)100萬(wàn)元，重疾險(xiǎn)50萬(wàn)元。金太太因有固定單位，醫(yī)藥費(fèi)方面如單位可提供部分開支，為應(yīng)對(duì)重疾風(fēng)險(xiǎn)，建議可購(gòu)買30萬(wàn)定期重疾，同時(shí)太太收入也占家庭收入的38%，也應(yīng)該做一些定期壽險(xiǎn)的保障，建議50萬(wàn)元。

2、創(chuàng)業(yè)基金：7年后，金先生的兒子將大學(xué)畢業(yè)，為籌備這個(gè)創(chuàng)業(yè)基金，可從現(xiàn)在開始進(jìn)行基金定投。按6%的定投年收益來(lái)看，每月收支結(jié)余7000元全部用于定投，現(xiàn)有資金為23萬(wàn)元(13萬(wàn)元定期存款+10萬(wàn)元股票基金)，到7年之后，完全可以達(dá)到100萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金目標(biāo)。

3、結(jié)婚費(fèi)用：12年后，金先生的兒子計(jì)劃結(jié)婚，希望支付80萬(wàn)元結(jié)婚基金。從鼓勵(lì)兒子成才的角度，理財(cái)師不建議支付這筆費(fèi)用。因之前已給兒子100萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，此時(shí)如已創(chuàng)業(yè)成功，完全不應(yīng)該使用父母的這筆資金。如創(chuàng)業(yè)仍未成功，可考慮降低結(jié)婚標(biāo)準(zhǔn)。

4、養(yǎng)老費(fèi)用：金先生的計(jì)劃是2030年，自己退休時(shí)有150萬(wàn)元的養(yǎng)老金。我們可先計(jì)算一下這個(gè)150萬(wàn)元養(yǎng)老金是否足夠。按現(xiàn)在的消費(fèi)水平(每月6000元)來(lái)看，到2030年，按4%的通貨膨脹率，將變?yōu)?.3萬(wàn)元/月，雖然未來(lái)可能子女教育支出有所下降，但同時(shí)也要考慮到醫(yī)療費(fèi)用將會(huì)上升，因此養(yǎng)老金還是需要按照1.3萬(wàn)元進(jìn)行規(guī)劃。假設(shè)金先生和太太的壽命為85周歲，那么在2030年兩夫妻退休時(shí)，需要準(zhǔn)備的'養(yǎng)老金是253萬(wàn)元(附注：此時(shí)不知太太退休后退休金有多少，但從目前的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)階段的6000元標(biāo)準(zhǔn))。

因此這塊養(yǎng)老金的規(guī)劃是重點(diǎn)。值得慶幸的是，2012年，金先生將獲得價(jià)值150萬(wàn)元的回遷房產(chǎn)。如保有這四套房產(chǎn)，且進(jìn)行出租，那么18年后的養(yǎng)老金完全無(wú)憂。按4%的價(jià)格增長(zhǎng)來(lái)看，這四套房產(chǎn)在2030年將值303萬(wàn)元。按4%的租售比計(jì)算，如2012年后，金先生將這四套房產(chǎn)出租，每年可獲得6萬(wàn)元收入。這6萬(wàn)元將在2030年復(fù)利為153萬(wàn)元;而在2017年給兒子100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金后，又有每月7000元的結(jié)余用于儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，到2030年復(fù)利為139萬(wàn)元。如此算來(lái)，到2030年，金先生將會(huì)有292萬(wàn)元的現(xiàn)金及522萬(wàn)元的房產(chǎn)。

所以金先生夫妻應(yīng)該能夠安度一個(gè)財(cái)務(wù)自由的晚年。建議現(xiàn)階段就提高生活水平，如拿到回遷房之后，則賣出其中的一套，換車、旅游、健身，提高生活品質(zhì)，讓生命的質(zhì)量與長(zhǎng)度更加豐滿。