養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析實(shí)用

無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過(guò)寫(xiě)作吧，借助寫(xiě)作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。相信許多人會(huì)覺(jué)得范文很難寫(xiě)？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇一

下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的稅收籌劃的基本方法復(fù)習(xí)，供大家參考。

從減輕稅收負(fù)擔(dān)的角度來(lái)看，納稅人要盡量取得不被稅法認(rèn)定為是應(yīng)稅收入(或所得)的經(jīng)濟(jì)收入，這是個(gè)人稅收籌劃的基本方法。

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅法規(guī)定，幾乎各稅種中都存在此類籌劃的空間。例如，財(cái)產(chǎn)的增值部分只要不變現(xiàn)一般就不對(duì)其課征所得稅，這也是各國(guó)所得稅法的一個(gè)普遍規(guī)定。當(dāng)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)增值以后，如果將其出售轉(zhuǎn)讓，則增值部分的變現(xiàn)收入就變成了應(yīng)稅所得，個(gè)人要就其繳納所得稅。因此，從稅收籌劃的角度考慮，個(gè)人盡量不要將財(cái)產(chǎn)的增值部分變現(xiàn)，如果需要資金，可以用財(cái)產(chǎn)作抵押進(jìn)行信貸融資(當(dāng)然還要比較稅款和利息成本的大小)。

稅率是決定納稅人稅負(fù)高低的主要因素之一。各稅種的稅率以及同一稅種各稅目的稅率大多存在一定的差異。一般情況下，適用稅率高，應(yīng)納稅額就多，稅后收益就少，因此，盡量使所從事的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)適用較低的稅率，對(duì)納稅人降低稅收負(fù)擔(dān)意義重大。

各國(guó)稅法中都有一些允許納稅人稅前扣除的條款，納稅人應(yīng)當(dāng)充分利用這些規(guī)定，多扣除一些費(fèi)用，縮小稅基，減輕稅負(fù)。尤其是當(dāng)納稅人的所得適用超額累進(jìn)稅率時(shí)，如果納稅人可以多扣除一些費(fèi)用，縮小了稅基，其所得適用的最高邊際稅率和實(shí)際稅負(fù)就會(huì)下降。

推遲納稅可以使個(gè)人在不減少納稅總量的情況下獲得貨幣的`時(shí)間價(jià)值。推遲納稅義務(wù)的好處有：有利于資金周轉(zhuǎn)，節(jié)省利息支出，以及由于通貨膨脹的影響，延期以后繳納的稅款幣值下降，從而降低了實(shí)際納稅額。因?yàn)榘凑召N現(xiàn)的原理，延遲繳納的稅款現(xiàn)值一定小于當(dāng)期繳納的等額稅款。稅款越晚繳納，其經(jīng)濟(jì)成本就越低。

(1)納稅人銷售自己使用過(guò)的屬于應(yīng)征消費(fèi)稅的機(jī)動(dòng)車、摩托車、游艇，售價(jià)超過(guò)原值的，按照4%的征收率減半征收增值稅;售價(jià)未超過(guò)原值的，免征增值稅。

(2)個(gè)人(不包括個(gè)體經(jīng)營(yíng)者)銷售自己使用過(guò)的除游艇、摩托車、汽車以外的貨物免稅。

(3)銷售額未達(dá)到起征點(diǎn)的，免征增值稅。

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養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇二

理財(cái)目標(biāo)是為了給自己提供理財(cái)?shù)膭?dòng)力，明確奮斗方向，因此必須符合實(shí)際，如年度存款達(dá)到3萬(wàn)、獲得總投資金額8%的收益等。那么，下面是小編為大家分享理財(cái)規(guī)劃方法技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。

1、梳理財(cái)務(wù)狀況

在做規(guī)劃理財(cái)前，要對(duì)自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，了解自己的“身家”有多少，負(fù)債大與小。這樣才能制定出更合理的理財(cái)規(guī)劃哦。

2、評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

收入：主要考慮可支配收入水平和穩(wěn)定性。

年齡：一般來(lái)說(shuō)年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低。

流動(dòng)性要求：如果未來(lái)大額支出頻繁，不建議大額購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品;如果預(yù)期未來(lái)支出穩(wěn)定可控，可以將余額部分用來(lái)作長(zhǎng)期投資。

投資經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)程度：經(jīng)驗(yàn)豐富或是有投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)的人，一般比小白們風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高。

3、確定理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)目標(biāo)是為了給自己提供理財(cái)?shù)膭?dòng)力，明確奮斗方向，因此必須符合實(shí)際，如年度存款達(dá)到3萬(wàn)、獲得總投資金額8%的收益等。

1、生活支出占比

一般要規(guī)劃好一年所需的生活費(fèi)占比多少。這需要根據(jù)你的實(shí)際情況分配你生活中所需要花的支出占比。

案例：b先生擁有50萬(wàn)，他是這樣分配生活支出的：一整年的房租9000元，生活費(fèi)24000元，水電燃?xì)赓M(fèi)是2400元，話費(fèi)網(wǎng)費(fèi)是2200元，教育子女費(fèi)用12400，共計(jì)50000元。

2、用于保命的.錢

所謂用于保命的錢，也就是購(gòu)買保險(xiǎn)，防止意外事件發(fā)生。這也是以小博大，解決重大突發(fā)事件的大開(kāi)支，可分配20%的錢用于購(gòu)買。

3、用于錢生錢的錢

用于錢生錢的渠道有很多，如果你愛(ài)好偏向大風(fēng)險(xiǎn)高收益，那么你不妨投資股票、購(gòu)買基金等;而如果你是比較保守的理財(cái)人士，那么銀行理財(cái)、p2p理財(cái)就比較適合你了?？傊糜谕顿Y的錢可以占50%以上。

4、投資自己

投資自己表面上看不是理財(cái)?shù)姆懂牐珜?shí)質(zhì)上是一樣的，你可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，這樣可以為你今后長(zhǎng)遠(yuǎn)的賺到更多的錢。此外你還可以學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，提高自己投資的成功率。

1、學(xué)會(huì)存錢，分析自己財(cái)務(wù)報(bào)表;

不需要每一筆都持續(xù)記錄，每天，或者每周記錄一次就好。大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培訓(xùn)上面。可以控制餐飲費(fèi)用，減少付費(fèi)培訓(xùn)多利用網(wǎng)絡(luò)。然后發(fā)現(xiàn)服飾費(fèi)用太低了!不愛(ài)逛街，這樣會(huì)是一個(gè)損失。分析錢用到哪里去了，減少無(wú)用消耗，提升有用投入。

2、薪水是唯一來(lái)源的時(shí)候，努力做職業(yè)規(guī)劃;

多分享相關(guān)信息，嘗試給相關(guān)博客、媒體投稿?；蛘叨鄥⒓泳€下活動(dòng)，混人脈。如果薪水是3k，5k那些，好的職業(yè)培訓(xùn)，能讓你薪水翻倍。這個(gè)絕對(duì)靠譜。英文、會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)、編程等等培訓(xùn)可以考慮。其他，可以跟獵頭保持聯(lián)絡(luò)，并建立自己項(xiàng)目記錄。請(qǐng)朋友留意靠譜機(jī)會(huì)。最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來(lái)會(huì)對(duì)你有用。

3、將收入由單一變成多元;

有規(guī)劃的人，會(huì)拉贊助，出書(shū)，開(kāi)貼持續(xù)更新做旅行賬號(hào)，或者旅行代購(gòu)，美食評(píng)論家等等，多種方式讓人邊旅行邊賺錢。后者更好，做了自己喜歡的事情，而且還能養(yǎng)活自己。

4、人生規(guī)劃/學(xué)習(xí)投資;

人生規(guī)劃：比如：1年后買房，2年后買車，3年開(kāi)始養(yǎng)小孩等等…還房貸、車貸、小孩教育經(jīng)費(fèi)、自己、父母保險(xiǎn)費(fèi)用等等。學(xué)習(xí)投資：每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)理財(cái)，這是肯定的。

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇三

導(dǎo)語(yǔ)：一些家庭所要關(guān)注的理財(cái)目標(biāo)主要有合理配置流動(dòng)資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃、完善風(fēng)險(xiǎn)保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面的內(nèi)容，大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看吧。

27歲的李小姐是某國(guó)企的行政人員，月薪7000元;老公在事業(yè)單位擔(dān)任行政工作，月薪5000元，兩人都有三險(xiǎn)一金。目前，兩人擁有一套70平方米的小戶型，每月除去住房公積金，還需還貸1500元，10年還清。目前李小姐家庭有存款5萬(wàn)元，每月定投基金1000元(目前已有2.5萬(wàn)元)，此外無(wú)其他投資，每月家庭支出約2500元(不含房貸)。李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)要孩子，并想在5年內(nèi)購(gòu)買一輛約10萬(wàn)元的轎車。

總體來(lái)講，李小姐家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。隨著生孩子計(jì)劃的實(shí)行，預(yù)計(jì)家庭支出還會(huì)有一定的增長(zhǎng)。李小姐家庭所要關(guān)注的理財(cái)目標(biāo)主要有合理配置流動(dòng)資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃、完善風(fēng)險(xiǎn)保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面。

現(xiàn)金規(guī)劃：由于夫妻二人收入都比較穩(wěn)定，我們建議家庭流動(dòng)資產(chǎn)可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的.形式保留，也可以將一部分額度購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。

消費(fèi)支出規(guī)劃：李小姐計(jì)劃5年內(nèi)購(gòu)買一部10萬(wàn)元的汽車，可以先從銀行存款中拿出2萬(wàn)元，再?gòu)默F(xiàn)在起每年拿出13478元投資于債券基金，預(yù)期會(huì)有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累10萬(wàn)元用于購(gòu)車。

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：可以看出李小姐家庭的保險(xiǎn)資產(chǎn)尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來(lái)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種配置方面，李小姐和老公應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

子女教育規(guī)劃：建議李小姐家庭可以每月拿出2000元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為8%左右。堅(jiān)持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬(wàn)元左右，預(yù)計(jì)可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。

投資規(guī)劃：根據(jù)李小姐與先生的年齡分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型，所以建議李小姐采用構(gòu)建基金定投組合的方式，具體品種可以選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金甚至是指數(shù)基金，比例大約為70%左右，另一部分為平衡型或債券型基金，比例為30%左右。李小姐可以在原定投額度上每月再追加1500元進(jìn)行投入，從結(jié)余中拿出，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，才能獲得比較理想的收益。

養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方法分析家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃案例篇四

導(dǎo)語(yǔ)：本量利分析是指在變動(dòng)成本計(jì)算模式的基礎(chǔ)上，以數(shù)學(xué)化的會(huì)計(jì)模型與圖文來(lái)揭示固定成本、變動(dòng)成本、銷售量、單價(jià)、銷售額、利潤(rùn)等變量之間的內(nèi)在規(guī)律性的聯(lián)系，為會(huì)計(jì)預(yù)測(cè)決策和規(guī)劃提供必要的財(cái)務(wù)信息的一種定量分析方法。

本量利分析，即數(shù)量、成本、利潤(rùn)分析，也稱為損益平衡分析，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中用于預(yù)測(cè)目標(biāo)利潤(rùn)，確定目標(biāo)成本，規(guī)劃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一種現(xiàn)代技術(shù)方法。企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的在于獲得最大的資本增值。本量利分析的主要作用就在于通過(guò)損益平衡計(jì)算找出并確定一個(gè)損益平衡點(diǎn)或保本點(diǎn)，以及進(jìn)一步突破此點(diǎn)后增加銷售數(shù)量，控制成本，提高利潤(rùn)的可能性。本量利分析還有助于發(fā)現(xiàn)和確定企業(yè)增加利潤(rùn)的潛在能力，以及各有關(guān)因素變動(dòng)對(duì)成本、利潤(rùn)的影響程度。

損益平衡分析的前提，要求先將產(chǎn)品銷售成本劃分為固定成本和變動(dòng)成本兩部分。

然后根據(jù)產(chǎn)品銷售價(jià)格，計(jì)算出產(chǎn)品銷售量達(dá)到何種程度時(shí)，產(chǎn)品銷售收入正好等于產(chǎn)品銷售成本。這就是損益平衡點(diǎn)，或保本點(diǎn)。

1.在銷售總成本已定的情況下，盈虧臨界點(diǎn)的'高低取決于單位售價(jià)的高低。單位售價(jià)越高，盈虧臨界點(diǎn)越低;單位售價(jià)越低，盈虧臨界點(diǎn)越高。

2.在銷售收入已定的情況下，盈虧臨界點(diǎn)的高低取決于固定成本和單位變動(dòng)成本的高低。固定成本越高，或單位變動(dòng)成本越高，則盈虧臨界點(diǎn)越高;反之，盈虧臨界點(diǎn)越低。

3.在盈虧臨界點(diǎn)不變的前提下，銷售量越大，企業(yè)實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)便越多(或虧損越少);銷售量越小，企業(yè)實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)便越少(或虧損越多)。

4.在銷售量不變的前提下，盈虧臨界點(diǎn)越低，企業(yè)能實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)便越多(或虧損越少);盈虧臨界點(diǎn)越高，企業(yè)能實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)便越少(或虧損越多)。

利潤(rùn)=銷售收入一固定成本總額一變動(dòng)成本總額

r：px—a—hx

式中：r一利潤(rùn);

p單價(jià);

r銷量：

a——固定成本總額：

b單位變動(dòng)成本。

r為0時(shí)，則損益平衡點(diǎn)或保本銷售量為：

x=a/(p—b)