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銀行業(yè)資格考試個人貸款題 銀行從業(yè)考試個人貸款知識總結(jié)篇一
個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》要點，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請密切留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。
一、合作單位定位
1.個人住房貸款合作單位定位
(1)一手個人住房貸款合作單位采集者退散
對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。
(2)二手個人住房貸款合作單位
對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
(3)合作單位準入
2.其他個人貸款合作單位定位
(1)其他個人貸款合作單位
(2)其他個人貸款合作單位準入
二、貸款客戶定位
客戶定位，是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。
銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流傳到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑，有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。
一、合作單位營銷
1.個人住房貸款合作單位營銷
(1)一手個人住房貸款合作單位營銷：銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作營銷的流程
(2)二手個人住房貸款合作單位營銷本文來源:考試大網(wǎng)
2.其他個人貸款合作單位營銷
二、網(wǎng)點機構(gòu)營銷
網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行想象的載體，迄今為止，網(wǎng)點機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。
1.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類
(1)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道
(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道
(3)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道
(4)零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道
2.“直客式”個人貸款營銷模式
所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。
三、網(wǎng)上銀行營銷
1.網(wǎng)上銀行的特征
①電子虛擬服務(wù)方式
②運行環(huán)境開放
③模糊的業(yè)務(wù)時空界限
④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高
⑤設(shè)立成本低，降低了銀行成本
⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全
2.網(wǎng)上銀行的功能
(1)信息服務(wù)功能
(2)展示與查詢功能
(3)綜合業(yè)務(wù)功能
3.網(wǎng)上銀行營銷途徑來源：考試大的美女編輯們
(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度
(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢
(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量
一、營銷人員
(一)銀行營銷人員分類
1.客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力：高級、一級、二級、三級和見習
2.中國銀行業(yè)營銷人員分類：分別按照職責、崗位、職業(yè)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、市場、級別和層級八個方面來分
(二)銀行營銷人員能力要求
1.品質(zhì)：誠信、自信心
2.技能：銷售、觀察分析、應(yīng)變能力
3.知識：企業(yè)知識、產(chǎn)品知識
(三)銀行營銷人員訓練
1.最佳營銷團隊：花時間訓練——營銷人員技能提高——建立互信關(guān)系——更多授權(quán)——團隊高績效;
2.差的營銷團隊：不花時間訓練——技能低——互不信任——工作量增加——壓力增大——無法授權(quán)——失敗的一群人
3.經(jīng)常組織減壓訓練
二、營銷機構(gòu)
(一)銀行營銷組織職責
1.不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責考試大論壇
總行：主要職責是管理：制定營銷戰(zhàn)略;進行市場細分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā);推動全行營銷;建立對外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。
分行：主要職責是區(qū)域市場的管理：上傳下達;研究、細化營銷方案;協(xié)調(diào)、推動營銷;實施對營銷人員的`管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息;負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù);本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設(shè);處理公共關(guān)系;與當?shù)匦袠I(yè)合作。
支行：主要負責實施具體營銷：客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務(wù)談判;實現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù);收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進行市場調(diào)查，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍。
2.銀行營銷組織模式選擇：
(1)職能型營銷組織
(2)產(chǎn)品型營銷組織
(3)市場型營銷組織本文來源:考試大網(wǎng)
(4)區(qū)域型營銷組織
三、營銷管理
(一)銀行營銷管理的概念
1.管理是在特定環(huán)境下，為實現(xiàn)組織目標而對組織資源進行計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的系統(tǒng)過程。
2.銀行營銷管理是為創(chuàng)造達到個人和機構(gòu)目標的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)想、定價和促銷的過程。
(二)銀行營銷管理的框架來源：考試大
1.銀行營銷管理框架圖2.銀行營銷管理主要活動
分析營銷機會——調(diào)整業(yè)務(wù)組合——制定營銷戰(zhàn)略——設(shè)計營銷方案——實施營銷控制
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