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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)歷年真題篇一
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。大家跟著百分網(wǎng)小編來看看相關(guān)的考試真題內(nèi)容吧。
1.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
a.規(guī)劃性原則
b.綜合性原則
c.合法性原則
d.目的性原則
[答案]c
[解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。
a.資金借貸關(guān)系
b.產(chǎn)品買賣關(guān)系
c.委托代理關(guān)系
d.以上都不是
[答案]c
[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。
a.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
b.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
c.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)
d.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
[答案]c
[解析]國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，a選項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，b選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，d選項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。
a.財(cái)務(wù)分析
b.財(cái)務(wù)規(guī)劃
c.投資建議
d.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介
[答案]d
[解析]理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()。
a.13000元
b.13210元
c.13310元
d.13500元
[答案]c
[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。
a.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
b.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
c.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
d.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
[答案]b
[解析]b選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。
7.下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是()。
a.認(rèn)購期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額
b.認(rèn)購申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷
c.基金認(rèn)購有一定期限
d.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為
[答案]d
[解析]d選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為。
8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。
a.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
b.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
c.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
d.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
[答案]d
[解析]預(yù)期未來會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。
9.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是()。
a.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表
b.對(duì)客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表
c.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況
d.預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入
[答案]c
[解析]c選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。
10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買股票l000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()。
a.10.1%
b.20.1%
c.30.2%
d.40.5%
[答案]a
[解析]持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是()。
a.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
b.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期
c.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇
d.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
[答案]d
[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟
12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。
a.折現(xiàn)
b.單利
c.復(fù)利
d.貼現(xiàn)
[答案]c
[解析]年金的利息具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用的是復(fù)利的形式。
13.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是()
a.政府購買增加
b.政府引入銷售稅
c.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%
d.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
[答案]a
[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。b選項(xiàng)屬于緊縮性的.財(cái)政政策;c、d選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是()。
a.3年后領(lǐng)取更有利
b.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
c.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
d.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
[答案]a
[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。b選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;c、d選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其l年后本息和為()元。
a.11000
b.11038
c.11214
d.14641
[答案]b
[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.a和b兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，a債券5年到期，b債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。
a.兩種債券都會(huì)貶值，a債券貶值得較多
b.兩種債券都會(huì)升值，b債券升值得較多
c.兩種債券都會(huì)貶值，b債券貶值得較多
d.兩種債券都會(huì)升值，a債券升值得較多
[答案]b
[解析]一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且b債券價(jià)格上升較多。
17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致()。
a.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
b.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
c.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
d.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
[答案]b
[解析]寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升;緊縮的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。
18.未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。
