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個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇一
6、薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同，這是由于()等原因所致。
a.生產(chǎn)力水平。
b.專業(yè)能力。
c.學(xué)歷。
d.生活水平。
e.國家和企業(yè)政策。
正確答案是：a,d,e，
解析：薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。
7、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。
a.企業(yè)繳費(fèi)。
b.員工個(gè)人繳費(fèi)。
c.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入。
d.財(cái)政支出。
e.其他補(bǔ)貼。
正確答案是：a,b,c，
解析：企業(yè)年金的資金來源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。
8、除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括()。
a.國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃。
b.國家住房保障計(jì)劃。
c.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障。
d.工傷保險(xiǎn)。
e.最低生活保障。
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析：除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇二
1、我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有()。
a.遵紀(jì)守法。
b.正直守信。
c.客觀公正。
d.專業(yè)勝任。
e.保守秘密。
參考答案：a,b,c,d,e。
試題難度：本題共被作答3次。
參考解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2、下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。
a.允許國內(nèi)投資者投資港股。
b.財(cái)政部發(fā)行特別國債。
c.醫(yī)療制度改革深入。
d.股指期貨的推出。
e.人口老齡化。
參考答案：a,b,c,d,e。
試題難度：本題共被作答4次。
參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。
3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有()等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。
a.批量大。
b.風(fēng)險(xiǎn)低。
c.風(fēng)險(xiǎn)高。
d.業(yè)務(wù)范圍廣。
e.經(jīng)營收益穩(wěn)定。
參考答案：a,b,d,e。
試題難度：本題共被作答3次。
參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。故a、b、d、e選項(xiàng)符合題意。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇三
家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
a.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款。
b.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加。
c.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例。
d.家庭成長期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等。
【正確答案】：d。
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。
家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期。
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后。
保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備。
高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金。
信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭。
第2題。
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。
a.業(yè)務(wù)單一。
b.綜合化服務(wù)。
c.重視客戶關(guān)系。
d.準(zhǔn)入門檻高。
【正確答案】：a。
[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第3題。
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在()上進(jìn)行交換和交易。
a.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
b.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。
c.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。
d.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。
【正確答案】：b。
[答案解析]債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
第4題。
對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有()。
a.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
b.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
c.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
d.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
【正確答案】：d。
[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。
第5題。
關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說法正確的是()。
a.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比。
b.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期。
c.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升。
d.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低。
【正確答案】：b。
[答案解析]交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。
第6題。
下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法.錯(cuò)誤的是()。
a.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶。
b.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作。
c.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有。
d.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
【正確答案】：d。
[答案解析]與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
第7題。
下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是()。
a.工資、薪金所得。
b.利息、紅利所得。
c.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得。
d.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金。
【正確答案】：d。
[答案解析]福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。
第8題。
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。
a.定存+活存+公債。
b.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易。
c.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨。
d.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金。
【正確答案】：a。
[答案解析]即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了a項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
第9題。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。
a.增加房地產(chǎn)投資。
b.增加股票投資。
c.增加固定收益類產(chǎn)品投資。
d.減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資。
【正確答案】：c。
[答案解析]在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
第10題。
下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。
a.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者。
b.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動(dòng)產(chǎn)。
c.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女單薪有子女。
d.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生。
【正確答案】：b。
[答案解析]選項(xiàng)b正確的排序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸無自宅。
第11題。
下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。
a.日常生活基本開銷。
b.已有負(fù)債的本例攤還支出。
c.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。
d.旅游支出。
【正確答案】：d。
第12題。
下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是()。
a.股票。
b.債券。
c.外匯。
d.保險(xiǎn)單。
【正確答案】：d。
[答案解析]金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
第13題。
世界最大的外匯交易中心是()。
a.紐約。
b.東京。
c.倫敦。
d.香港。
【正確答案】：c。
[答案解析]倫敦是世界最大的外匯交易中心。
第14題。
根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯(cuò)誤的是()。
a.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織。
b.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
c.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
d.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。
【正確答案】：b。
[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項(xiàng)b說法有誤。
第15題。
理財(cái)產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
a.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
b.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
c.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。
d.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)。
【正確答案】：b。
[答案解析]理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第16題。
既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長期增值的基金是()。
a.收入型基金。
b.平衡型基金。
c.成長型基金。
d.穩(wěn)健型基金。
【正確答案】：b。
[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。
第17題。
收入分配政策是指國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì)()。
a.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求。
b.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求。
c.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲。
d.刺激股市反彈。
【正確答案】：b。
[答案解析]偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌;而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。
第18題。
下列關(guān)于無形市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是()。
a.無固定的場(chǎng)所。
b.無形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。
c.最典型的無形市場(chǎng)是交易所。
d.通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。
【正確答案】：c。
[答案解析]最典型的有形市場(chǎng)是交易所，選項(xiàng)c說法有誤。
第19題。
下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。
a.貨幣市場(chǎng)共同基金。
b.商業(yè)票據(jù)。
c.中長期債券。
d.短期政府債券。
【正確答案】：c。
[答案解析]貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。
第20題。
假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。
a.7%。
b.12%。
c.15%。
d.20%。
【正確答案】：a。
[答案解析]根據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：
20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。
第21題。
以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是()。
a.h股。
b.s股。
c.a股。
d.b股。
【正確答案】：d。
[答案解析]以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是b股。
第22題。
銀行理財(cái)產(chǎn)品按()可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
a.期次性。
b.期限類型。
c.交易類型。
d.收益或者本金是否可以保全。
【正確答案】：d。
[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
第23題。
假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率4.8%?？蛻魪埬迟徺I該產(chǎn)品2萬元，則4個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
a.14850。
b.18920。
c.20320。
d.20550。
【正確答案】：c。
[答案解析]該投資者連本帶利共可獲得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第24題。
下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。
a.萬能險(xiǎn)。
b.投連險(xiǎn)。
c.房貸險(xiǎn)。
d.分紅險(xiǎn)。
【正確答案】：c。
[答案解析]銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
第25題。
《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于()年。
a.10。
b.15。
c.20。
d.30。
【正確答案】：c。
[答案解析]《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于20年。
第26題。
專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是()。
【正確答案】：c。
[答案解析]fof是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
第27題。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員()的準(zhǔn)則要求。
a.守法合規(guī)。
b.專業(yè)勝任。
c.誠實(shí)信用。
d.勤勉盡責(zé)。
【正確答案】：a。
[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。
第28題。
商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是()。
a.資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
b.負(fù)債業(yè)務(wù)。
c.中間業(yè)務(wù)。
d.其他業(yè)務(wù)。
【正確答案】：c。
[答案解析]中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
第29題。
下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是()。
a.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的。
b.開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。
c.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回。
d.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的。
【正確答案】：b。
[答案解析]開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。
第30題。
外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為()。
a.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)。
b.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)。
c.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)。
d.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
【正確答案】：d。
[答案解析]如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇四
(一)熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;。
(二)了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類;。
(三)了解國外和國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;。
(四)了解理財(cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征;。
(五)掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求;。
(六)掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇五
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力而合理安排的。下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)考試內(nèi)容，我們一起來看看吧。
個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。
通常，完整的理財(cái)過程分為五個(gè)步驟：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
1.服務(wù)對(duì)象：是個(gè)人客戶，不是企業(yè)或其他法人
2.服務(wù)特點(diǎn)：專業(yè)化的服務(wù)
1.個(gè)人客戶：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。
2.商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
3.非銀行金融機(jī)構(gòu)：也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，可以利用自身或商業(yè)銀行的銷售渠道提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)：通過規(guī)范和監(jiān)督管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是：“三會(huì)一局”
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)離不開相關(guān)的產(chǎn)品市場(chǎng)和投資渠道。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)主要有：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。
銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照不同的.標(biāo)準(zhǔn)或從不同的角度可以分成不同的類別。
按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
按照客戶類型不同，理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
1.概念：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2.理解要點(diǎn)：
(2)不接受客戶的授權(quán)和委托
(3)銀行和客戶的角色：客戶自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
1.概念：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(1)專業(yè)化的、個(gè)性化的專業(yè)服務(wù)
(2)接受客戶的授權(quán)和委托
比較1：綜合理財(cái)服務(wù) vs.理財(cái)顧問服務(wù)
1.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。
2.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
3.綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
概念：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
1.概念：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，同時(shí)還包括為客戶進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
(1)目的：是通過財(cái)務(wù)咨詢和投資顧問，達(dá)到財(cái)富的保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。
(2)服務(wù)對(duì)象準(zhǔn)入門檻高且重視客戶關(guān)系：高凈值客戶。
3.私人銀行服務(wù)的特征
(1)準(zhǔn)入門檻高：高凈值客戶，能夠?yàn)殂y行帶來高額收益的客戶;
(3)重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說。
客戶范圍廣(大眾化)、業(yè)務(wù)品種少(理財(cái)產(chǎn)品)、客戶自己決策投資、附加值低
2.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
客戶范圍較窄，業(yè)務(wù)品種較多(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資)、附加值較高
目的：銀行通過客戶分層，提供差別化服務(wù)，培養(yǎng)高端忠誠客戶
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇六
個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是小編為大家搜索整理的2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)練習(xí)題，希望對(duì)大家有所幫助。
第1題
客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( )。
a.中心內(nèi)容
b.重點(diǎn)內(nèi)容
c.核心內(nèi)容
d.根本內(nèi)容
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇七
導(dǎo)語：2017年的銀行從業(yè)資格考試快要打來咯，需要考試的寶寶們?nèi)绻麤]有時(shí)間系統(tǒng)復(fù)習(xí)的話那就要多看練習(xí)題，請(qǐng)大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
單項(xiàng)選擇題
1、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括()
a.具有完全的行為能力
b.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果
c.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系
d.須是中國境內(nèi)的公民
正確答案是：d，
解析:遺囑見證人應(yīng)具備的條件包括：具有完全的行為能力。對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果。與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。
2、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行( );其次( );最后是( )
a.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承
b.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑
c.遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承
d.遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議
正確答案是：a，
解析:被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;其次遺囑;最后是法定繼承。
3、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，()和( )是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。
a.法定繼承，遺囑繼承
b.法定繼承，遺贈(zèng)
c.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)
d.遺囑繼承，遺贈(zèng)
正確答案是：a，
解析:目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。
4、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為()和( )
a.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)
b.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)
c.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)
d.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)
正確答案是：a，
解析:英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。
5、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括()
a.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)
b.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)
c.必須是合法財(cái)產(chǎn)
d.必須是實(shí)際的資產(chǎn)
正確答案是：d，
解析:遺產(chǎn)必須符合的特征包括：必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn);必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn);必須是合法財(cái)產(chǎn)。
多項(xiàng)選擇題
6、我國繼承法法定繼承人的范圍包括()
a.配偶
b.子女
c.父母
d.兄弟姐妹
e.祖父母，外祖父母
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析:我國繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。
7、英國的.四大商業(yè)銀行是()
a.國民西敏寺銀行
b.米特蘭銀行
c.巴克萊銀行
d.勞合銀行
e.匯豐銀行
正確答案是：a,b,c,d，
8、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的額的工具有()
a.遺囑
b.人壽保險(xiǎn)
c.稅收遞延
d.基金會(huì)
e.聯(lián)名賬戶
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析:除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。
判斷題
9、遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析:遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。
10、代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析:代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇八
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是ybjys小編整理的相關(guān)考試試題，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
1. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照()管理和使用。
a.商業(yè)銀行需要
b.理財(cái)人員意向
c.理財(cái)合同約定
d.客戶投資目標(biāo)
[答案]c
2. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
a.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
b.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
d.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
[答案]d
解釋：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。
3. 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。
a.失業(yè)率
b.經(jīng)濟(jì)增長率
c.理財(cái)目標(biāo)
d.通貨膨脹水平
[答案]c
解釋：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，abd均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。
4. 債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是()。
a.債券利息
b.回購協(xié)議利率
c.債券本息
d.資金融通
[答案]b
解釋：回購交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。
5. 證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。
a.一級(jí)市場(chǎng)
b.二級(jí)市場(chǎng)
c.交易所市場(chǎng)
d.場(chǎng)外交易市場(chǎng)
[答案]a
6. 債券的即期收益率是()。
a.息票利息與債券面額的比值
b.年息票利息與債券面額的比值
c.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
d.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
[答案]b
解釋：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。
7. 金融市場(chǎng)客體是指()。
a.金融交易的工具
b.金融中介機(jī)構(gòu)
c.金融市場(chǎng)上的交易者
d.金融監(jiān)管部門
[答案]a
解釋：bcd是金融市場(chǎng)的主體。
8. 按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為()。
a.記名股和無記名股
b.面額股和無面額股
c.流通股和非流通股
d.普通股和優(yōu)先股
[答案]d
解釋：a是按票面是否記載投資者姓名劃分的，b是按有無票面金額劃分的，c是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。
9. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。
a.國債
b.地方政府債券
c.公司債
d.垃圾債券
[答案]d
解釋：國債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。
10.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指()。
a.股票的賬面價(jià)值
b.股票的市場(chǎng)價(jià)值
c.股票的票面價(jià)值
d.股票的內(nèi)在價(jià)值
[答案]b
11.通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。
a.先于
b.同時(shí)于
c.滯后于
d.無法確定
[答案]a
解釋：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。
12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權(quán)。
a.不履行職責(zé)
b.串通第三人給被代理人造成損害
c.做出超越代理權(quán)的行為
d.法人終止
[答案]d
13.金融市場(chǎng)主體是指()。
a.金融交易的'工具
b.金融中介機(jī)構(gòu)
c.金融市場(chǎng)上的交易者
d.金融監(jiān)管部門
[答案]c
14.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。
a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
b.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
c.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
d.違約風(fēng)險(xiǎn)
[答案]d
解釋：也稱信用風(fēng)險(xiǎn)。
15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。
a.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化
b.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段
c.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等
d.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征
[答案]c
解釋：理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，不然理財(cái)計(jì)劃將無法吸引到客戶。
16.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()。
a.保本保收益型產(chǎn)品
b.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
c.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
d.以上皆錯(cuò)
[答案]b
解釋：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。
17. 現(xiàn)年45 歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10,000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()。
a.191,569 元
b.192,213 元
c.191,012 元
d.192,567 元
[答案]a
解釋：這是普通年金的計(jì)算，根據(jù)等比數(shù)列求和的原理可以計(jì)算得出。應(yīng)為=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。
18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?()。
a.創(chuàng)業(yè)基金
b.對(duì)沖基金
c.成長型基金
d.收入型基金
[答案]d
解釋：收入型的基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。而創(chuàng)業(yè)基金和成長型是投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司的，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。而對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。
19.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是()。
a.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管
b.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)
c.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅
d.以上皆錯(cuò)
[答案]a
解釋：小額資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅。
20.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。
a.現(xiàn)金規(guī)劃
b.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則
c.投資規(guī)劃
d.遺產(chǎn)規(guī)劃
[答案]d
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇九
一、家庭收入的分類。
二、家庭支出的分類。
三、家庭結(jié)余的分類。
四、家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類。
第二節(jié)收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作。
一、家庭收入支出表的制作。
二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的制作。
第三節(jié)家庭收支和債務(wù)管理狀況分析。
一、家庭收支狀況的分析。
二、家庭債務(wù)管理狀況的分析。
第四節(jié)家庭收支和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用。
一、家庭收支管理的綜合運(yùn)用。
二、家庭債務(wù)管理的綜合運(yùn)用。
第二章財(cái)富保障與規(guī)劃。
第一節(jié)財(cái)富保障概述。
一、財(cái)富保障的意義。
二、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念。
三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念。
第二節(jié)保險(xiǎn)的基本概念與原理。
一、保險(xiǎn)的定義。
二、保險(xiǎn)的相關(guān)要素。
三、商業(yè)保險(xiǎn)的種類。
四、保險(xiǎn)的基本原則。
五、保險(xiǎn)合同及特征。
六、保險(xiǎn)的基本原理。
七、保險(xiǎn)規(guī)劃的意義。
第三節(jié)保險(xiǎn)的主要品種。
一、人壽保險(xiǎn)。
二、人身意外傷害保險(xiǎn)。
三、健康保險(xiǎn)。
四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
五、團(tuán)體保險(xiǎn)。
第四節(jié)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇。
一、財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的。
二、家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃。
三、家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃。
四、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)。
第三章教育投資規(guī)劃。
第一節(jié)教育投資規(guī)劃概述。
一、教育投資規(guī)劃的重要性。
二、教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)。
三、教育投資規(guī)劃的原則。
第二節(jié)教育投資規(guī)劃的工具。
一、短期教育投資規(guī)劃工具。
二、長期教育投資規(guī)劃工具。
第三節(jié)教育投資規(guī)劃的流程及原則。
一、教育投資規(guī)劃的流程。
二、教育投資規(guī)劃具體步驟分析。
第四節(jié)出國留學(xué)教育投資規(guī)劃。
一、出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀。
二、出國留學(xué)考慮的因素。
三、出國留學(xué)的成本分析。
四、出國留學(xué)面臨的問題及建議。
第四章退休養(yǎng)老規(guī)劃。
第一節(jié)退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。
一、社會(huì)老齡化趨勢(shì)。
二、醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加。
三、通貨膨脹率居高不下。
四、生活品質(zhì)提高和額外支出增加。
五、養(yǎng)老保障制度缺位。
第二節(jié)影響退休規(guī)劃的因素。
一、退休年齡。
二、壽命延長。
三、性別差異。
四、通貨膨脹率。
五、預(yù)期生活方式。
六、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況。
七、預(yù)期投資回報(bào)率。
第三節(jié)退休規(guī)劃的流程和原則。
一、退休規(guī)劃的流程。
二、退休規(guī)劃步驟分析。
三、退休規(guī)劃原則。
第四節(jié)薪酬與員工福利。
一、薪酬構(gòu)成與福利。
二、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放。
三、企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放。
四、其他社會(huì)福利與單位福利。
第五章投資規(guī)劃。
第一節(jié)投資規(guī)劃概述。
一、投資規(guī)劃相關(guān)定義。
二、投資的目的。
第二節(jié)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置。
一、有效市場(chǎng)理論。
二、投資組合理論。
三、資本資產(chǎn)定價(jià)模型。
四、套利定價(jià)理論。
五、行為金融學(xué)。
六、資產(chǎn)配置。
第三節(jié)投資工具分析方法與投資組合績效分析。
一、基本面分析。
二、技術(shù)面分析。
三、債券分析。
四、心理分析。
五、投資組合業(yè)績的評(píng)價(jià)。
第四節(jié)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。
一、資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用。
二、投資規(guī)劃的案例分析。
……。
第六章稅務(wù)規(guī)劃。
第七章財(cái)富傳承規(guī)劃。
第八章中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃。
第九章理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理。
第十章綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
第十一章理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程。
附：理財(cái)規(guī)劃書參考樣本。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十
導(dǎo)語：現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試試題吧。
1、()是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。
a.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
b.流動(dòng)現(xiàn)金管理
c.稅務(wù)籌劃
d.基本財(cái)務(wù)比率
正確答案是：d，
解析:基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。
2、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到()。
a.10%
b.20%
c.30%
d.40%
正確答案是：b，
解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%.
3、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。
a.利潤
b.總利潤
c.凈利潤
d.凈資產(chǎn)
正確答案是：c，
解析:利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤最大化。
4、流動(dòng)比率等于()
a.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債
b.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
c.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)
d.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)
正確答案是：b，
解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
5、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。
a.企業(yè)保險(xiǎn)
b.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)
c.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)
d.企業(yè)壽險(xiǎn)
正確答案是：b，
解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。
多項(xiàng)選擇題
6、中小企業(yè)融資需求一般具有()的特點(diǎn)。
a.償還時(shí)間快
b.周期短
c.頻率高
d.信用級(jí)別低
e.額度小
正確答案是：b,c,e，
解析:中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)
7、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()
a.政府貸款
b.銀行借款
c.企業(yè)發(fā)行債券
d.民間借貸
e.上市公司發(fā)行股票
正確答案是：b,c,d，
解析:投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。
8、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)()界定的。
a.企業(yè)的`從業(yè)人員
b.營業(yè)收入
c.資產(chǎn)總額
d.行業(yè)特點(diǎn)
e.實(shí)收資本
正確答案是：a,b,c,d，
解析:我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定的。
9、企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析:企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。
10、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析:投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十一
個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。接下來小編為大家編輯整理了2017年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
保險(xiǎn)的定義：
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
法律角度：保險(xiǎn)是一種合同
保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性
2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：
(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的'(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)
只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保?？杀＠鎽?yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。
(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：
常見的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等;
合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)
(3)確定保險(xiǎn)金額
人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等
(4)明確保險(xiǎn)期限
3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)
(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。
a 債權(quán)人 b 債務(wù)人 c 繼承人 d 受益人
通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說的目的。
1、稅收規(guī)劃的原則
(1)合法性
(2)目的性
(3)規(guī)劃性
(4)綜合性
2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容
(1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性
(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風(fēng)險(xiǎn)性;
(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為
3、稅收規(guī)劃的主要步驟
短期所得或長期利益;
(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行
(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬;工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅
例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()
a 將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
b 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除
c 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入
d 分期支付獎(jiǎng)金
1、教育規(guī)劃
2、退休規(guī)劃
(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過于樂觀;投資過于保守
(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。
例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
a 工作生涯設(shè)計(jì) b 退休后生活設(shè)計(jì)
c 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) d 自籌退休金部分的投資計(jì)劃
e 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十二
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)：相關(guān)法律法規(guī)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
1、基本原則：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。
2、民事法律關(guān)系主體
(1)自然人的民事行為能力：
18歲以上(完全)16~18歲，勞動(dòng)收入為主要生活來源的。
10歲以上(限制進(jìn)行民事行為能力)
(2)法人：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人、非法人組織(合伙企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)等)
3、民事代理
委托代理、法定代理、指定代理
例題：民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()
a 自愿原則 b 公平原則 c 等價(jià)有償原則 d 誠實(shí)信用原則
例題：民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()法人。
a 企業(yè) b 機(jī)關(guān) c 事業(yè)單位 d 社會(huì)團(tuán)體 e個(gè)人
例題：下列機(jī)構(gòu)中屬于企業(yè)法人的有()
a 中國銀行天津分行 b 中國工商銀行股份有限公司
c 花旗銀行(中國)有限公司 d 蘇格蘭皇家銀行北京代表處
e 中國人壽北京分公司
1、合同的概念
2、合同的訂立
3、格式條款合同
5、無效合同
6、可撤銷的合同
7、合同的履行
8、違約責(zé)任
例題：根據(jù)《合同法》，下列哪個(gè)是錯(cuò)的()
a 合同當(dāng)事人的法律地位平等
b 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
c 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)
d 當(dāng)事人不能委托代理人訂立活動(dòng)。
例題：下列對(duì)格式條款理解不正確的是()
a 格式條款是指當(dāng)事人為充分使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未予對(duì)方協(xié)商的條款
b 合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的.條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明。
c 訂立格式合同應(yīng)采取公平原則而確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)
d 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，使用格式條款。
商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
1、商業(yè)銀行組織形式
2、經(jīng)營原則：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束
三性原則：安全性、流動(dòng)性、效益性
3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
4、商業(yè)銀行的運(yùn)作和法律責(zé)任
例題：在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()
a 登記制和報(bào)告制 b 注冊(cè)制和報(bào)告制 c 審判制和注冊(cè)制 d 審批制和報(bào)告制
例題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分行的營運(yùn)資金總額，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()
a 40% b 50% c 60% d 80%
例題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()
a 一年 b 二年 c 五年 d 十年
例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()
a 要約邀請(qǐng) b 要約 c 承諾 d 合同
例題：存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進(jìn)賬單是()
a 要約邀請(qǐng) b 要約 c 承諾 d 合同
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十三
中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目為公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目，其余為專業(yè)科目?？忌勺孕羞x擇任意科目報(bào)考。以下是小編為大家搜索整理的2017年銀行從業(yè)資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)訓(xùn)練題附答案，希望能給大家?guī)韼椭?更多精彩內(nèi)容請(qǐng)及時(shí)關(guān)注我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
單項(xiàng)選擇題
b.可行性評(píng)估
c.安全性評(píng)估
d.整體性評(píng)估
正確答案是：c，
解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。
2、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在()的格局。
a.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管
b.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
c.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
d.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管
正確答案是：c，
解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。
3、()是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過程。
a.客戶家庭基本信息
b.客戶財(cái)務(wù)狀況分析
c.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析
d.綜合理財(cái)規(guī)劃建議
正確答案是：b，
解析：家庭財(cái)務(wù)狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過程。
4、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)()。
a.生活品質(zhì)
b.生活方式
c.理財(cái)目標(biāo)
d.生活品質(zhì)和生活方式
正確答案是：d，
解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。
5、在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包括()。
a.首次復(fù)檢會(huì)議
b.制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率
c.提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率
d.年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議
e.年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析：理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。
多項(xiàng)選擇題
6、()是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。
a.法律聲明文件
b.相關(guān)信息披露
c.方案執(zhí)行確認(rèn)書
d.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
正確答案是：d，
解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段;同時(shí)它也是理財(cái)師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。
7、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。
a.理財(cái)師的`工作經(jīng)驗(yàn)
b.服務(wù)費(fèi)用的披露
c.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露
d.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露
e.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)
正確答案是：b,c,d,e，
解析：利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：
·服務(wù)費(fèi)用的披露;
·由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露;
·其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露;
·理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資;領(lǐng)取工資和獎(jiǎng)金的組合(獎(jiǎng)金視收入業(yè)績完成情況而定);只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。
8、綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括()。
a.理財(cái)目標(biāo)建議
b.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議
c.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議
d.家庭教育規(guī)劃建議
e.投資規(guī)劃建議
正確答案是：b,c,e，
解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議。
判斷題
9、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析：在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。
10、理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析：理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十四
導(dǎo)語：金融市場(chǎng)又稱為資金市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，是資金融通市場(chǎng)。下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)考試資料，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
集聚功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成大額資金投入社會(huì)再生產(chǎn)的集合功能。
財(cái)富功能是指金融市場(chǎng)上的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。
金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有兩種實(shí)現(xiàn)方式：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單;二是金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的'。
借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易。便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。
1.資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。
2.調(diào)節(jié)功能。是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括自發(fā)調(diào)節(jié)和政府主動(dòng)調(diào)節(jié)兩個(gè)方面。
3.反映功能。金融市場(chǎng)常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。
有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，典型的是交易所。
2.無形市場(chǎng)
無形市場(chǎng)是指無集中固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的通訊工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。
發(fā)行市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)。金融資產(chǎn)的發(fā)行方式主要有兩種方式：
一是銷售給特定的機(jī)構(gòu)，稱為私募發(fā)行，發(fā)行對(duì)象一般為機(jī)構(gòu)投資者;
二是廣泛發(fā)售給社會(huì)公眾，稱為公募發(fā)行。
流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。
二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。
場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。
3.第三市場(chǎng)
第三市場(chǎng)是在場(chǎng)外交易已在交易所上市的證券，通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng)。相對(duì)于交易所交易來說，具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)。
4.第四市場(chǎng)
第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。機(jī)構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來越大，他們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低成本。
1.貨幣市場(chǎng)。又稱短期資金市場(chǎng)。
2.資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。包括銀行中長期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長期債券市場(chǎng)。
3.外匯市場(chǎng)。以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。
4.金融衍生品市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。
5.保險(xiǎn)市場(chǎng)。 以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象的一種特殊形式的金融市場(chǎng)。
6.黃金市場(chǎng)。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十五
9、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。
a.正確。
b.錯(cuò)誤。
正確答案是：b，
解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。
10、壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
a.正確。
b.錯(cuò)誤。
正確答案是：a，
解析：壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十六
導(dǎo)語：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。而資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。它起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。
(i)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;
(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;
(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);
(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;
(5)信托管理具有連續(xù)性;
(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);
(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t;
(8)信托具有融通資金的職能。
信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分。
按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。
按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。
按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的.，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取,但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。
信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。
信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。
1.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。
2.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) 主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。
3.信托公司風(fēng)險(xiǎn) 信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司通常在對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估之后，對(duì)其進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。因此，信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。
4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。
【例題·單選題】下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。
a.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)
b.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任
c.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低
d.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)
[答疑編號(hào)1496050301：針對(duì)該題提問]
『正確答案』d
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十七
個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題，希望對(duì)大家有所幫助。
1. 貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括()。
a.銀行短期存款
b.短期國庫券
c.股票
d.銀行承兌匯票
e.股指期貨
2. 以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。
a.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等
b.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成
d.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的
3. 按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為()。
a.外匯市場(chǎng)
b.柜臺(tái)市場(chǎng)
c.貨幣市場(chǎng)
d.資本市場(chǎng)
e.金融衍生品市場(chǎng)
4. 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是()。
a.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
b.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低
c.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高
d.成本低于銀行貸款
e.票據(jù)的收益率較高
5. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在()。
a.定期存款記名，不可流通
b.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通
c.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
d.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的
e.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低
6. 以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是()。
a.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具
b.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高
c.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低
d.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高
e.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)
7. 國債的特征包括( )。
a.安全系數(shù)高
b.流動(dòng)性強(qiáng)
c.收益比較穩(wěn)定
d.收益率高
e.享受免稅待遇
8. 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。
a.遠(yuǎn)期
b.期權(quán)衍生工具
c.場(chǎng)內(nèi)交易工具
d.期貨
e.互換
9. 期貨交易的主要制度有()。
a.保證金制度
b.每日結(jié)算制度
c.持倉限額制度
d.大戶報(bào)告制度
e.強(qiáng)行平倉制度
10.下列關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說法，正確的有()。
a.如果市場(chǎng)的黃金供給過剩，那么價(jià)格將下跌
b.通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升
c.實(shí)際利率下降，黃金價(jià)格將上升
d.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，黃金價(jià)格上升
e.任何時(shí)候，黃金理財(cái)產(chǎn)品都是抗風(fēng)險(xiǎn)的理想產(chǎn)品
11.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。
a.銀行活期存款
b.10年期長期國債
c.公司債券
d.優(yōu)先股股票
e.看漲期權(quán)
12.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。
a.股票發(fā)行總量
b.上市公司總數(shù)
c.股票價(jià)格指數(shù)
d.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率
e.銀行間同業(yè)拆借利率
13.下列哪些因素將會(huì)使債券的`發(fā)行利率提高?()
a.債券的期限長
b.債券有擔(dān)保
c.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高
d.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大
e.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款
14.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌時(shí)，可以采取的交易策略有()。
a.買進(jìn)看漲期權(quán)
b.賣出看漲期權(quán)
c.買進(jìn)看跌期權(quán)
d.賣出看跌期權(quán)
e.選擇擇期交易
15.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有()。
a.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系
b.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競(jìng)價(jià)確定的利率彈性較小
c.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)利對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置
d.大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行市場(chǎng)上的中介機(jī)構(gòu)一般都是由投資銀行承擔(dān)
e.中央銀行參與短期政府債券市場(chǎng)的主要目的是為了進(jìn)行公開市場(chǎng)操作
16.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是()。
a.空間統(tǒng)一性
b.可復(fù)制性
c.時(shí)間連續(xù)性
d.杠桿特征
e.穩(wěn)定收益
17.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括()。
a.各種金融機(jī)構(gòu)
b.外匯經(jīng)紀(jì)人
c.銀行客戶
d.商業(yè)銀行
e.投資銀行
18.同業(yè)拆借市場(chǎng)具有()特點(diǎn)。
a.期限短
b.交易手段先進(jìn)
c.流動(dòng)性低
d.利率敏感
e.交易額大
19.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)()。
a.風(fēng)險(xiǎn)性更大
b.流動(dòng)性更好
c.利率較低
d.流動(dòng)性更差
e.風(fēng)險(xiǎn)性更小
20.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括()。
a.集聚功能
b.致富功能
c.避險(xiǎn)功能
d.反映功能
e.交易功能
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十八
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是百分網(wǎng)小編整理的中級(jí)銀行從業(yè)考試的試題內(nèi)容。
b.可行性評(píng)估
c.安全性評(píng)估
d.整體性評(píng)估
正確答案是：c，
解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。
2、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在()的格局。
a.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管
b.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
c.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
d.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管
正確答案是：c，
解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。
3、()是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過程。
a.客戶家庭基本信息
b.客戶財(cái)務(wù)狀況分析
c.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析
d.綜合理財(cái)規(guī)劃建議
正確答案是：b，
解析：家庭財(cái)務(wù)狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過程。
4、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)()。
a.生活品質(zhì)
b.生活方式
c.理財(cái)目標(biāo)
d.生活品質(zhì)和生活方式
正確答案是：d，
解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。
5、在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包括()。
a.首次復(fù)檢會(huì)議
b.制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率
c.提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率
d.年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議
e.年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析：理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。
6、()是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。
a.法律聲明文件
b.相關(guān)信息披露
c.方案執(zhí)行確認(rèn)書
d.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
正確答案是：d，
解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段;同時(shí)它也是理財(cái)師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。
7、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。
a.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)
b.服務(wù)費(fèi)用的披露
c.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露
d.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露
e.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)
正確答案是：b,c,d,e，
解析：利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：
·服務(wù)費(fèi)用的披露;
·由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露;
·其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露;
·理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資;領(lǐng)取工資和獎(jiǎng)金的'組合(獎(jiǎng)金視收入業(yè)績完成情況而定);只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。
8、綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括()。
a.理財(cái)目標(biāo)建議
b.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議
c.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議
d.家庭教育規(guī)劃建議
e.投資規(guī)劃建議
正確答案是：b,c,e，
解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議。
9、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析：在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。
10、理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析：理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。
個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格考試篇十九
2017年銀行從業(yè)資格下半年考試時(shí)間10月28、29日。大家復(fù)習(xí)的怎么樣了?接下來小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義：合規(guī)性管理，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成
(1)個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員
顧問：提建議
綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)
綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。
(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：
理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議
客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷
(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理
2、從業(yè)人員的基本條件：
(1)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的'了解和認(rèn)識(shí);
(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則
(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件
3、職業(yè)操守要求：
(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則
誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
(2)從業(yè)人員與客戶
例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()
a 專業(yè)勝任 b 勤勉盡責(zé) c 忠于職守 d 熟知業(yè)務(wù)
例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。
a 忠于職守 b 勤勉盡責(zé) c 客戶至上 d(熟知業(yè)務(wù))
(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)
(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守
(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者
例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是()
4、從業(yè)人員的限制性條款
對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：
1、客戶的準(zhǔn)入管理
保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。
2、客戶的基本條件
(1)客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量
(2)重要人士標(biāo)準(zhǔn)
3、客戶的限制性條件
客戶用本人實(shí)名并能提供有效的身份證明，均可以成為個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的客戶。
4、客戶的違法責(zé)任
